Partie 1 : Les institutions d'épargne en Europe : le secteur public et mutualiste Chap 1 : Les pays à secteur mutualiste et public fort et autonome p.21 Chap 2 : Les pays à secteur mutualiste et publics'intégrant au secteur privé p. 81 Chap 3 : Les pays en situation intermédiaire p.121 Partie 2 : Les institutions d'épargne publiques et mutualistes en France : les caisses d'épargne et la caisse des dépôts et consignation Chap 1 : Situation d'ensemble du système bancaire français p. 231 Chap 2 : La métamorphose des caisses d'épargne p. 241 Chap 3 : l'activité du Groupe Caisse d'épargne : une banque au services des particuliers et du développement local p. 255 Chap 4 : Deux défis à relever : réussir pleinement la réforme et améliorer la rentabilité du réseau p. 267 Chap 5 : La Caisse des dépôts et consignation : partenaire stratégique p.275 Chap 6 : L'alliance : vers un troisième grand pôle bancaire français p.295 Conclusion p.303

The financial sector has gone through tough times recently, after it became clear that banks had been taking irresponsible financial risks. This has not only had far-reaching negative consequences for the banks themselves, but also for the global economy and, therefore, for millions of people in both developed and developing countries. In addition to financial risks, banks are also faced with the environmental, socioeconomic and political risks of their business operations, and for many years stakeholders have been trying to draw attention to this. Corporate Social Responsibility (CSR) is now well recognised in the financial sector in most European countries, with wide-ranging CSR reports and sustainable investment products becoming commonplace. Research by SOMO into the scope of the CSR policies of a selection of European banks reveals, however, that these policies have serious limitations. In particular, the CSR policies of large banks generally only apply to a very small part of the banks' activities. Transparency regarding the policies applied is often lacking as well: While consumers can choose sustainable investment products at any bank, it is often difficult to determine the extent to which banks apply their CSR policy to their mainstream investment portfolio. This paper aims to contribute to a public debate about a more consistent and transparent application of CSR policies in the financial sector, especially with regard to asset management.

4 Consument : basisregels 20 Een grotere koopkracht ? 32 Krediet 58 Huisvesting : een specifieke overeenkomst 70 Energie en water 94 overeenkomsten voor GSM, vaste telefoon of internet... wat is er zo speciaal ? 110 Het gezin : wie is waarvoor aansprakelijkt? 122 U kan niet meer betalen

4 Consommateur : les règles de base 20 Un plus grand pouvoir d'achat ? 32 Le crédit 58 Le logement : un contrat paticulier 70 Les questions d'énergie et d'eau 94 Contrats GSM, téléphone fixe ou internet... quelles particularités? 110 La famille: qui est responsable de quoi ? 122 Je ne peux plus payer