Le premier chapitre porte sur l’ampleur du surendettement en Belgique, mesuré grâce à la mobilisation d’indicateurs spécifiques et de leurs évolutions : les contrats de crédit, les emprunteurs défaillants, les multi-défaillances en
matière de crédit, l’arriéré moyen par emprunteur, les admissibilités à la procédure en règlement collectif
de dettes et les dettes hors crédit.

Le second chapitre analyse les caractéristiques socioéconomiques des bénéficiaires des services de médiation de dettes ainsi que les facteurs déclencheurs de leurs difficultés financières. Il examine ensuite les impacts que la crise sanitaire et les crises suivantes (de l’énergie, du pouvoir d’achat) ont eus sur les revenus des ménages et sur le secteur de la médiation de dettes, en s’interrogeant sur les limites des mesures publiques de soutien.

Le troisième chapitre est consacré à la prévention du surendettement. Après un tour d’horizon des moyens d’actions mis en place en Wallonie et de leur portée, différents acteurs de la prévention sont présentés ainsi que le public qu’ils ciblent et les moyens financiers qui leur sont alloués.

Le quatrième et dernier chapitre aborde le traitement du surendettement en Wallonie. Il se focalise sur les deux types de médiation de dettes et sur les acteurs les mettant en œuvre ainsi que sur la répartition de la charge financière entre les différentes parties prenantes. Les chiffres-clés et les recommandations tirés de ce rapport introduisent ces quatre chapitres.

Financité magazine n°57

Au sommaire :

4/ Dossier : Bon fric, bon genre

Si Lehman Brothers avait été dirigée par une femme, aurait-elle évité la faillite le 15 septembre 2008 ? Ce scénario, Christine Lagarde l’a plusieurs fois évoqué lorsqu’elle était directrice du Fonds monétaire international avec cette formule rendue célèbre : « si Lehman Brothers s’était appelée Lehman Sisters, le monde serait bien différent aujourd’hui. » 10 ans plus tard, plusieurs études montrent qu’une plus grande proportion de femmes amène une meilleure stabilité, mais aussi une meilleure performance boursière. Sauf que visiblement, les banques attendent une pression externe pour s’attaquer à leur problème interne.

10/ La finance expliquée : Le marché interbancaire

11/ Tribune : "Ce que nous avons fait, c'était le seul moyen d'avoir un impact"

12/ Analyses

Malendettement : ça n’arrive pas qu’aux « pauvres »
Avant tout, ne pas nuire
Du prix Nobel 1981 au Brexit : comment a évolué la taxe Tobin ?

18/ Actus

20/ Finance solidaire : La CAF RACI, une affaire de femmes

22/ Monnais citoyennes : Les monnaies locales dépassent le demi-million

23/ Les expert·e·s du quotidien : Smartphone à 15 euros, une arnaque ?

24/ Régions

30/ Le mouvement Financité

32/ Sans filtre : Le jour où je me suis fait avoir par mon banquier

Le nombre de familles monoparentales a augmenté de 51% en 23 ans. Comment les parents qui élèvent seuls leur(s) enfant(s) affrontent leurs dépenses avec leurs seuls revenus ?

En quelques mots :

• Plus de 8 fois sur 10, c’est une femme qui se retrouve à la tête d’une famille monoparentale.
• Les membres des familles monoparentales courent un risque de pauvreté quatre fois plus élevé que les membres d'une famille composée par exemple de deux adultes et deux enfants.
• Que ce soit en matière d’assurance-maladie, de garantie locative, de pension, de revenus suffisants pour les familles monoparentales ou de risques environnementaux, il faut retrouver le réflexe de la mutualisation.

La notion de malendettement apparaît de plus en plus dans la littérature et la presse spécialisée en matière de surendettement. Si l’on pouvait le situer sur une carte, ce concept serait la zone à deux pas du bord de la falaise et dont vous n’avez pas vu la signalisation vous appelant à la plus grande prudence budgétaire.

En quelques mots :

• Définitions : Surendettement et malendettement,  question de détail ?
• Idées reçues sur le surendettement et les défauts de crédits.
• Consommateur·trice ou prêteur·euse ; à qui la faute ? 
• « Malendettement » nouvelle pudeur langagière ou mise en lumière nécessaire d’un risque invisible 

Ce rapport, rédigé sur une base annuelle, s’intéresse à différents aspects de l’inclusion financière, à savoir le compte courant auquel sont associés des moyens de paiement, l’épargne et le crédit. Il a pour objet de compiler les données disponibles récentes (statistiques, enquêtes, rapports annuels, études ponctuelles) afin de faire le point sur l’état de l’inclusion financière en Belgique en présentant, chaque fois que cela est possible, l’évolution de la situation sous formes d’indicateurs.

Cette année, cette analyse s’accompagne de trois focus :

• le premier, sur la mise en oeuvre des obligations qui reposent sur les banques et les autorités publiques en matière de promotion du service bancaire de base, notamment depuis l’entrée en vigueur dans le droit belge des dispositions de la directive européenne relative au compte de paiement. En effet, mettre à la disposition des non-bancarisés un service bancaire de base ne constitue pas une mesure suffisante si l’existence de ce service n’est pas effectivement portée à leur connaissance ;
• le second, sur le crédit hypothécaire, notamment la question de l’augmentation importante du niveau d’endettement des Belges ;
• le troisième, sur les problèmes rencontrés par les personnes âgées du fait de la digitalisation des services bancaires et de la disparition des agences bancaires et des distributeurs de billets dans certaines communes ou certains quartiers des grandes villes.

Chaque année à la même période, la Banque nationale de Belgique publie les chiffres de la Centrale des Crédits aux particuliers.

Chaque année à la même période, la Banque nationale de Belgique publie les chiffres de la Centrale des Crédits aux particuliers.