Ce rapport, dont Financité publie la troiisème édition, vise à déterminer les contours de cette finance alternative au système financier classique pour ensuite dresser le portrait des acteurs financiers qui y participent et de leurs produits.  Elle évalue d’un point de quantitatif et puis qualitatif le marché belge de la finance solidaire structurelle et certifiée.

Ce document fait la synthèse du rapport qui est disponible dans son intégralité ici.

L’inclusion financière fait référence à un processus par lequel une personne peut accéder à et/ou utiliser des services et produits financiers proposés par des prestataires « classiques », adaptés à ses besoins et lui permettant de mener une vie sociale normale dans la société à laquelle elle appartient . A contrario, on parle d’exclusion financière lorsqu’une personne se trouve dans une situation où il lui est impossible d’accéder à de tels services, ou lorsque les services auxquels elle a accès ne sont pas adaptés à ses besoins, ou sont offerts par des prestataires stigmatisants.

Afin de faire le point sur l’état de l’inclusion financière en Belgique, nous avons collecté des données quantitatives portant sur le compte courant auquel sont associés des moyens de paiement, les instruments de crédit aux particuliers, les instruments d'épargne et les assurances.

Ce document fait la synthèse des deux rapports sur l'inclusion financière disponibles dans leur intégralité ici :

Rapport sur l'inclusion financière 2023 - Accessibilité bancaire et crédit
Rapport sur l'inclusion financière 2023 - Épargne et assurances

L’inclusion financière fait référence à un processus par lequel une personne peut accéder à et/ou utiliser des services et produits financiers proposés par des prestataires « classiques », adaptés à ses besoins et lui permettant de mener une vie sociale normale dans la société à laquelle elle appartient . A contrario, on parle d’exclusion financière lorsqu’une personne se trouve dans une situation où il lui est impossible d’accéder à de tels services, ou lorsque les services auxquels elle a accès ne sont pas adaptés à ses besoins, ou sont offerts par des prestataires stigmatisants.

Afin de faire le point sur l’état de l’inclusion financière en Belgique, nous avons collecté des données quantitatives portant sur les instruments d'épargne et les assurances.

L'analyse des comptes courants auxquels sont associés des moyens de paiement et les instruments de crédit aux particuliers font l'objet d'un premier rapport disponible ici.

L’inclusion financière fait référence à un processus par lequel une personne peut accéder à et/ou utiliser des services et produits financiers proposés par des prestataires « classiques », adaptés à ses besoins et lui permettant de mener une vie sociale normale dans la société à laquelle elle appartient . A contrario, on parle d’exclusion financière lorsqu’une personne se trouve dans une situation où il lui est impossible d’accéder à de tels services, ou lorsque les services auxquels elle a accès ne sont pas adaptés à ses besoins, ou sont offerts par des prestataires stigmatisants.

Afin de faire le point sur l’état de l’inclusion financière en Belgique, nous avons collecté des données quantitatives portant sur le compte courant auquel sont associés des moyens de paiement et les instruments de crédit aux particuliers.

L'analyse des l'épargne et des assurances fait l'objet d'un second rapport disponible ici.

Ce document est une synthèse du Rapport sur l'investissement socialement responsable 2023.
Il donne un aperçu des principales avancées législatives, des chiffres du marché de l'investissement socialement responable en Belgique et de l'analyse de la qualité des produits.

Financité se préoccupe de questions sociétales et environnementales et elle cherche à décrypter le rôle de la finance sur ces matières. L’année 2023 a été marquée par des problématiques sociétales majeures : la poursuite de la guerre en Ukraine et le conflit israélo-palestinien avec leur lot de violations des droits humains, le dérèglement climatique avec des records de chaleur et des inondations.

D’une manière ou d’une autre, le monde financier est toujours imbriqué dans ces affaires : il peut en être à l’origine ou alors apporter son soutien.

Changer le système financier pour qu’il joue un rôle clé dans la transformation de nos sociétés est un objectif que l’Europe s’est donné en mettant sur pied son plan d’action pour la finance durable en 2018. Depuis, un travail d’envergure a été réalisé avec l’entrée en vigueur de plusieurs directives concernant la durabilité, le climat et les droits humains.

Alors que l’ambition de l’Europe était très forte au démarrage de ce processus, que reste-il des promesses de 2018 après l’épreuve du Covid, des guerres, de l’inflation et de l’intensification des effets du dérèglement climatique ? La finance s’est-elle transformée pour devenir plus durable ? Est-ce que l’argent des Européen·ne·s et plus spécifiquement des Belges est investi de manière socialement responsable, et donc pour financer davantage une société plus juste et respectueuse de l’humain et de la planète ?

La première partie de ce rapport dresse le cadre de l'investissement socialement responsable (ISR) : son contexte législatif et politique. Elle aborde les avancées législatives et les recommandations de Financité sur le sujet, après un rappel des intentions des autorités publiques – régionales, nationales ou européennes – en matière d'ISR et l'importance de la mise en place d'une norme minimale légale sur la qualité de l'ISR.
La seconde partie examine les réalités chiffrées de l'offre et de l'encours de l'ISR sur le marché belge. La qualité des fonds, grâce à une méthodologie adaptée, et celle des comptes d'épargne ISR est aussi évaluée.
Pour son dix-huitième rapport sur l’ISR, Financité cherche à donner à l'investisseur·euse, qui voudrait placer son argent de manière responsable, davantage de transparence sur l'offre actuelle du marché.

En effet, la finalité de l’ISR reste un des enjeux majeurs d'une société qui va devoir changer ses modes de fonctionnement et de consommation : investir de façon plus responsable, en prenant en considération des aspects environnementaux, sociaux, de gouvernance et d'éthique permet d'espérer une transition de l'économie vers un monde plus juste pour tout un chacun.

Financité se préoccupe de questions sociétales et environnementales et elle cherche à décrypter le rôle de la finance sur ces matières. L’année 2023 a été marquée par des problématiques sociétales majeures : la poursuite de la guerre en Ukraine et le conflit israélo-palestinien avec leur lot de violations des droits humains, le dérèglement climatique avec des records de chaleur et des inondations.

D’une manière ou d’une autre, le monde financier est toujours imbriqué dans ces affaires : il peut en être à l’origine ou alors apporter son soutien.

Changer le système financier pour qu’il joue un rôle clé dans la transformation de nos sociétés est un objectif que l’Europe s’est donné en mettant sur pied son plan d’action pour la finance durable en 2018. Depuis, un travail d’envergure a été réalisé avec l’entrée en vigueur de plusieurs directives concernant la durabilité, le climat et les droits humains.

Alors que l’ambition de l’Europe était très forte au démarrage de ce processus, que reste-il des promesses de 2018 après l’épreuve du Covid, des guerres, de l’inflation et de l’intensification des effets du dérèglement climatique ? La finance s’est-elle transformée pour devenir plus durable ? Est-ce que l’argent des Européen·ne·s et plus spécifiquement des Belges est investi de manière socialement responsable, et donc pour financer davantage une société plus juste et respectueuse de l’humain et de la planète ?

La première partie de ce rapport dresse le cadre de l'investissement socialement responsable (ISR) : son contexte législatif et politique. Elle aborde les avancées législatives et les recommandations de Financité sur le sujet, après un rappel des intentions des autorités publiques – régionales, nationales ou européennes – en matière d'ISR et l'importance de la mise en place d'une norme minimale légale sur la qualité de l'ISR.
La seconde partie examine les réalités chiffrées de l'offre et de l'encours de l'ISR sur le marché belge. La qualité des fonds, grâce à une méthodologie adaptée, et celle des comptes d'épargne ISR est aussi évaluée.
Pour son dix-huitième rapport sur l’ISR, Financité cherche à donner à l'investisseur·euse, qui voudrait placer son argent de manière responsable, davantage de transparence sur l'offre actuelle du marché.

En effet, la finalité de l’ISR reste un des enjeux majeurs d'une société qui va devoir changer ses modes de fonctionnement et de consommation : investir de façon plus responsable, en prenant en considération des aspects environnementaux, sociaux, de gouvernance et d'éthique permet d'espérer une transition de l'économie vers un monde plus juste pour tout un chacun.

La synthèse de cette étude est disponible ici.

La finance solidaire connaît un développement spectaculaire ces dernières années puisqu’elle attire un nombre grandissant de personnes soucieuses d’affecter au moins une partie de leur épargne vers l'économie locale et le développement régional.

L’interaction entre la finance solidaire et le développement de l'économie sociale paraît évidente : ce dernier motive le succès de la première puisqu’il offre des objets de financement attractifs et, en retour, la finance solidaire, permet le développement de l'économie sociale.

Il est essentiel d’étudier la demande de financement provenant des entreprises d’économie sociale et comment se présente l'offre de financement : est-elle en adéquation avec les exigences de la demande et, à défaut, quelles évolutions sont nécessaires pour permettre le développement de la finance citoyenne et solidaire ? Car lorsque nous parlons d’intermédiaires financiers solidaires, il est important de noter qu’aucune définition légale ou unanimement admise ne définit clairement ces acteurs. Il semble donc difficile pour les entreprises d’économie sociale de se repérer à travers cette multitude d’acteurs financiers.

La présente étude vise à apporter des réponses aux questions suivantes.
1. Quelles sont les attentes financières des entreprises visées par la finance solidaire ?
2. Quelles sont les attentes extra-financières des entreprises visées par la finance solidaire ?
3. Dans quelle mesure l’offre de finance solidaire directe répond-elle aux attentes financières des entreprises visées par la finance solidaire et comment peut-elle mieux y répondre ?
4. Dans quelle mesure l’offre de finance solidaire directe répond-elle aux attentes extra-financières des entreprises visées par la finance solidaire et comment peut-elle mieux y répondre ?
5. Dans quelle mesure l’offre de finance solidaire indirecte répond-elle aux attentes financières des entreprises visées par la finance solidaire et comment peut-elle mieux y répondre ?
6. Dans quelle mesure l’offre de finance solidaire indirecte répond-elle aux attentes extra-financières des entreprises visées par la finance solidaire et comment peut-elle mieux y répondre ?
7. Dans quelle mesure la coopération entre les intermédiaires financiers solidaires permet-elle de répondre aux attentes financières des entreprises visées par la finance solidaire et comment peut-elle mieux y répondre ?
8. Dans quelle mesure la coopération entre les intermédiaires financiers solidaires permet-elle de répondre aux attentes extra-financières des entreprises visées par la finance solidaire et comment peut-elle mieux y répondre ?

Attention, ce document est une synthèse de l'étude Développer la finance citoyenne et solidaire. L'étude complète est disponible ici.

La finance solidaire connaît un développement spectaculaire ces dernières années puisqu’elle attire un nombre grandissant de personnes soucieuses d’affecter au moins une partie de leur épargne vers l'économie locale et le développement régional.

L’interaction entre la finance solidaire et le développement de l'économie sociale paraît évidente : ce dernier motive le succès de la première puisqu’il offre des objets de financement attractifs et, en retour, la finance solidaire, permet le développement de l'économie sociale.

Il est essentiel d’étudier la demande de financement provenant des entreprises d’économie sociale et comment se présente l'offre de financement : est-elle en adéquation avec les exigences de la demande et, à défaut, quelles évolutions sont nécessaires pour permettre le développement de la finance citoyenne et solidaire ? Car lorsque nous parlons d’intermédiaires financiers solidaires, il est important de noter qu’aucune définition légale ou unanimement admise ne définit clairement ces acteurs. Il semble donc difficile pour les entreprises d’économie sociale de se repérer à travers cette multitude d’acteurs financiers.

La présente étude vise à apporter des réponses aux questions suivantes.
1. Quelles sont les attentes financières des entreprises visées par la finance solidaire ?
2. Quelles sont les attentes extra-financières des entreprises visées par la finance solidaire ?
3. Dans quelle mesure l’offre de finance solidaire directe répond-elle aux attentes financières des entreprises visées par la finance solidaire et comment peut-elle mieux y répondre ?
4. Dans quelle mesure l’offre de finance solidaire directe répond-elle aux attentes extra-financières des entreprises visées par la finance solidaire et comment peut-elle mieux y répondre ?
5. Dans quelle mesure l’offre de finance solidaire indirecte répond-elle aux attentes financières des entreprises visées par la finance solidaire et comment peut-elle mieux y répondre ?
6. Dans quelle mesure l’offre de finance solidaire indirecte répond-elle aux attentes extra-financières des entreprises visées par la finance solidaire et comment peut-elle mieux y répondre ?
7. Dans quelle mesure la coopération entre les intermédiaires financiers solidaires permet-elle de répondre aux attentes financières des entreprises visées par la finance solidaire et comment peut-elle mieux y répondre ?
8. Dans quelle mesure la coopération entre les intermédiaires financiers solidaires permet-elle de répondre aux attentes extra-financières des entreprises visées par la finance solidaire et comment peut-elle mieux y répondre ?

L’inclusion financière fait référence à un processus par lequel une personne peut accéder à et/ou utiliser des services et produits financiers proposés par des prestataires « classiques », adaptés à ses besoins et lui permettant de mener une vie sociale normale dans la société à laquelle elle appartient . A contrario, on parle d’exclusion financière lorsqu’une personne se trouve dans une situation où il lui est impossible d’accéder à de tels services, ou lorsque les services auxquels elle a accès ne sont pas adaptés à ses besoins, ou sont offerts par des prestataires stigmatisants.

Afin de faire le point sur l’état de l’inclusion financière en Belgique, nous avons collecté des données quantitatives portant sur le compte courant auquel sont associés des moyens de paiement, les instruments de crédit aux particuliers, les instruments d'épargne et les assurances.