PARTENARIAT

La ville de Tourcoing signe une convention avec la Banque postale : le micro-crédit social fait son apparition

mardi 15.01.2008, 12:14

La ville de Tourcoing se donne pour objectif de traiter une cinquantaine de dossiers par an.

Hier après-midi, la Banque postale et le centre communal d'action sociale (CCAS) ont signé un accord pour la mise en place d'un dispositif de micro-crédit social. Une première, une cinquantaine de bénéficiaires sont attendus cette année...

« La ville de Tourcoing est la première avec laquelle nous concrétisons le dispositif de micro-crédit social », a déclaré hier Bernard Feissa, représentant territorial Nord-Est de la Banque postale. «  L'équipe du CCAS est arrivée avec un projet travaillé très en amont, il ne lui restait plus qu'à définir le partenaire bancaire ». Et dans le bureau du maire, chose dite fut chose faite par la signature d'une convention entre la ville de Tourcoing et la Banque postale. L'objet de cette convention a été la mise en place d'un micro-crédit social. Objectif : permettre aux personnes exclues du système bancaire de bénéficier de crédits destinés à financer des projets permettant l'insertion ou la réinsertion sociale ou professionnelle. Une aubaine pour ces « hors système » qui peuvent désormais, sous conditions, obtenir un prêt bien souvent garant d'un accès à l'emploi et au logement. «  La recherche d'emploi c'est aussi ne pas perdre son logement... C'est casser la chaîne de l'exclusion qui fait si peur », a constaté l'adjointe au maire Dominique Declerc-Danel. Ainsi, les demandeurs pourront emprunter entre 300 et 3 000 euros pour une durée allant de 12 à 36 mois. Le montant et la durée pouvant être revus à la hausse, jusqu'à 5 000 euros dans certaines situations comme «  les accidents de la vie ».

Déjà entré en vigueur dans plusieurs villes en France, le système du micro-crédit gagne de plus en plus de terrain et a déjà fait l'objet, au niveau national, de quelques 1 500 demandes en 2007. La ville de Tourcoing, quant à elle, se donne pour objectif de traiter une cinquantaine de dossiers par an. Mais pour rappel, ce dispositif n'est pas sans conditions. Ne bénéficie pas en effet d'un crédit qui veut. Les candidats doivent avoir un projet.

Gagnant-gagnant
Le CCAS ne manquera pas de vérifier que le micro-crédit est la réponse adaptée à chaque situation. Aussi bien face « aux conditions de ressources », qu'au niveau d'un remboursement qui se doit d'être « à la hauteur des enjeux », a précisé Bernard Feissa.

« Le micro-crédit ne doit pas remplacer un dispositif qui existe déjà (NDLR. du type Mission locale). Il doit être par exemple la jonction qui répondra à un problème de transport pour se rendre sur son lieu de travail ou qui aidera à financer une formation conduisant à un emploi », ajoute Bernadette Chatelain, coordinatrice de l'action au CCAS. C'est une fois ces critères remplis, que le bénéficiaire entrera en contact avec le référent bancaire pour fixer les modalités du prêt. «  Il est de 4,30% ce qui est le plus bas du marché » a souligné Bernard Feissa qui, dans la foulée, espère « rebancariser » les bénéficiaires selon la formule du gagnant-gagnant. •

EMILIE SKRZYPCZAK

Des micro-crédits pour aider les réfugiés politiques à se loger

La préfecture d'Ille-et-Vilaine, la Caisse des dépôts et le Pact-Arim 35 ont annoncé, lundi 17 décembre, l'expérimentation dans le département d'un micro-crédit social destiné aux bénéficiaires du statut de réfugié politique afin de les aider à se loger.

Cette aide doit "financer le montant d'une caution, l'avance de loyers ou l'achat d'électroménager" afin de reloger les réfugiés dans le parc social ou privé "dans des délais courts", indiquent les trois partenaires de cette action dans un communiqué commun.
Le dispositif, présenté comme une "première au plan national", a pour objectif d'"accélérer l'entrée dans le logement du parc social ou privé et de libérer des places dans les centres d'accueil des demandeurs d'asile (CADA)", précise le communiqué.
En effet, en Bretagne comme ailleurs, les réfugiés, une fois leur statut enfin reconnu, restent dans ces centres, réservés aux demandeurs d'asile. Le délai moyen d'attente entre l'obtention du statut et la sortie du CADA est de près d'un an, ajoutent les partenaires.
Le Pact-Arim d'Ille-et-Vilaine va faciliter l'accès au crédit bancaire en instruisant 40 dossiers de prêts à taux faibles et d'un montant compris entre 500 et 3 000 euros pour ces personnes exclues des réseaux bancaires traditionnels. Un accompagnement social et budgétaire personnalisé leur sera aussi proposé.
Les prêts pourront être consentis et garantis par le fonds de cohésion sociale, géré par la Caisse des dépôts.

Organisme: Ville de Limoges

Dans le cadre de la loi de programmation pour la cohésion sociale, la Ville de Limoges vient de lancer à titre expérimental un dispositif de micro-crédit social.

Ainsi, le CCAS de la Ville de Limoges (représenté par Mme Jacqueline Angleraud, vice-présidente), le Crédit municipal de Nantes (représenté par M. Jacques Chateau, directeur général), la Caisse d'Epargne et de Prévoyance Auvergne Limousin (représenté par M. Yann Le Gourrirec) et la Caisse des dépôts et consignations (représentée par Mme Matthieu, chargée de développement), chargé de développement) de signer une convention de partenariat pour permettre l'octroi de crédit au taux de 1%, sous certaines conditions.

Par la signature de cette convention, les différents partenaires ont affirmé leur volonté commune de :

- lutter contre les inégalités générées par les difficultés d'accès au crédit,
- favoriser l'accès aux services bancaires pour les personnes qui en sont généralement exclues,
- permettre aux personnes de devenir autonome dans la gestion de leur budget tout en bénéficiant d'un accompagnement social

Les conditions d'accès au micro-crédit

Les personnes majeures, résidantes sur la commune de Limoges (depuis 5 mois révolus) disposant de revenus réguliers (ne dépassant pas 1,5 fois le SMIC) possédant un compte courant et qui ne sont pas en situation d'endettement, peuvent accéder au micro crédit social.

Les prêts peuvent être sollicités pour des besoins concernant :
- l'accès ou le maintien à l'emploi
- la mobilité et l'insertion
- l'accès ou le maintien au logement
- l'accès à la santé
- la réparation des accidents de la vie

Sont exclus de l'accès aux prêts : les impôts, les amendes et voyages d'agrément.

Caractéristiques des prêts accordés

Les prêts susceptibles d'être accordés varient de 1500 à 3000 euros (et peuvent aller jusqu'à 12000 euros exceptionnellement en cas d'accidents de la vie) au taux de 1 %.

La durée de souscription du prêt varie de 3 à 36 mois (c'est-à-dire 3 ans). Il peut également à titre exceptionnel en cas d'accident de la vie être accordé pour une durée de 60 mois. Lors de la souscription, il n'y a pas de frais de dossier.

Le micro-crédit social constitue une complémentarité des aides financières actuelles proposées par le CCAS sous la forme d'aides remboursables (prêts à taux zéro pour des montant pouvant aller jusqu'à 1500 euros).

Déroulement de la procédure d'instruction et d'accompagnement

Toute demande de prêt est instruite par un travailleur social du CCAS qui sera l'accompagnateur référent de l'emprunteur.

La caisse du crédit municipal de Nantes est ensuite chargée de vérifier l'accès de l'emprunteur au prêt pour étudier si les conditions d'accès sont respectées. Si le crédit municipal de Nantes émet un avis favorable, il transmet au CCAS l'offre de prêt et les travailleurs sociaux du CCAS assurent l'accompagnement des personnes et le suivi de leur dossier.

Pour tout renseignement concernant le micro-crédit social :
Centre Communal d'Action Sociale de la Ville de Limoges
2 rue Félix Eboué
Tel. : 05 55 45 97 33
Tel. : 05 55 45 97 45
Tel. : 05 55 45 97 46

News Press 05/12/2007 12:20

Organisme: Secours Catholique

Le Secours Catholique veut aider les exclus du crédit bancaire

Le Secours Catholique lance, fin 2004, une grande expérimentation sur le microcrédit social ; il s'agit pour l'association de lutter contre l'exclusion bancaire et notamment l'exclusion du crédit qui touche fortement les personnes les plus défavorisées. Lundi 16 juin 2008, le Comité d'évaluation de ce dispositif présente les résultats de son travail, et plusieurs préconisations pour développer et améliorer le micro crédit personnel.
Ces « Crédits projet personnel » sont des microcrédits « sociaux », d'un montant limité (300 à 3000 euros) sur une durée maximale de 36 mois. Ils s'adressent à une population en précarité et font l'objet d'un mode d'octroi et de suivi bien spécifique.

Coordonné par le Secours Catholique, ce dispositif expérimental a fait l'objet de la signature de 13 conventions partenariales entre le Secours Catholique et des opérateurs bancaires.

Cette évaluation débouche sur les constats suivant :

- 58 % des prêts accordés ont pour objet la mobilité, 16%, le logement et 5% la formation.
- Deux types de crédit se dégagent :
o Le crédit promotion qui contribue à la réalisation d'un projet et s'inscrit dans une dynamique de réalisation personnelle.
o Le crédit protection qui a pour objectif d'éviter une dégradation de la situation de l'emprunteur (accident de la vie, rupture ... par exemple une panne de voiture qui pourrait entrainer une perte d'emploi...).

Il est illusoire d'imaginer que chaque crédit mène à une transformation radicale de la situation de l'emprunteur. En revanche on note une amélioration dans au moins un des domaines suivants : insertion professionnelle, ressources, cohésion familiale, vie sociale, vie quotidienne, estime de soi, bancarisation.

Cette évaluation présente par ailleurs plusieurs préconisations :

- Améliorer la distribution par une meilleure association avec les prescripteurs sociaux et les collectivités territoriales mais aussi par une prise en compte plus humaine des personnes inscrites dans les divers fichiers d'interdiction bancaire.
- Faire évoluer les pratiques bancaires en termes d'accessibilité pour les personnes jusque là exclues, afin que chaque partenaire assume mieux ses responsabilités dans le cadre défini par les pouvoirs publics.
- Créer un outil indépendant d'observation et d'analyse de ces nouvelles pratiques et de leurs impacts.

Enfin le Crédit projet personnel a un impact sur le regard porté sur les personnes en situation de précarité. Il modifie en profondeur la nature des relations entre les accompagnateurs du Secours Catholique et les bénéficiaires. En revanche les pratiques bancaires « de droit commun » ont encore peu évoluées.

News Press 05/06/2008 16:07