Le premier chapitre porte sur l’ampleur du surendettement en Belgique, mesuré grâce à la mobilisation d’indicateurs spécifiques et de leurs évolutions : les contrats de crédit, les emprunteurs défaillants, les multi-défaillances en
matière de crédit, l’arriéré moyen par emprunteur, les admissibilités à la procédure en règlement collectif
de dettes et les dettes hors crédit.

Le second chapitre analyse les caractéristiques socioéconomiques des bénéficiaires des services de médiation de dettes ainsi que les facteurs déclencheurs de leurs difficultés financières. Il examine ensuite les impacts que la crise sanitaire et les crises suivantes (de l’énergie, du pouvoir d’achat) ont eus sur les revenus des ménages et sur le secteur de la médiation de dettes, en s’interrogeant sur les limites des mesures publiques de soutien.

Le troisième chapitre est consacré à la prévention du surendettement. Après un tour d’horizon des moyens d’actions mis en place en Wallonie et de leur portée, différents acteurs de la prévention sont présentés ainsi que le public qu’ils ciblent et les moyens financiers qui leur sont alloués.

Le quatrième et dernier chapitre aborde le traitement du surendettement en Wallonie. Il se focalise sur les deux types de médiation de dettes et sur les acteurs les mettant en œuvre ainsi que sur la répartition de la charge financière entre les différentes parties prenantes. Les chiffres-clés et les recommandations tirés de ce rapport introduisent ces quatre chapitres.

En 2021, 12,7% de la population en Belgique était considérée comme à risque de pauvreté monétaire (AROP). Il s’agit des personnes vivant dans un ménage dont le revenu total disponible est inférieur au seuil de pauvreté, qui s’élève à 1.293 euros par mois pour une personne isolée. Par ailleurs, 11,9% de la population vivait dans un ménage à faible intensité de travail (LWI). En 2021, 6,3% des Belges souffraient de privation matérielle et sociale sévère (SMSD).

Au troisième trimestre de 2021, les 10 % les plus riches détenaient environ 45 % du total des dépôts, tandis que les 50 % les plus pauvres ne détenaient que 17 % du total des dépôts. L'augmentation des dépôts pendant la crise sanitaire a aussi été inégalement répartie : les ménages appartenant aux 10 % les plus riches représentent environ la moitié de l'augmentation totale, accumulant un stock de dépôts près de quatre fois supérieur à celui accumulé par les ménages des 10 % les moins riches.

Une forte hétérogénéité  se marque aux niveaux tant de la consommation que de l’épargne des ménages.

Les ménages à plus faibles revenus ont davantage été concernés par le chômage temporaire et par une détérioration de leur situation financière, ce qui a impacté négativement leurs dépenses de consommation. La diminution de la consommation est aussi plus prononcée parmi la population active, sans réserves financières et/ou résidant à Bruxelles ou en Wallonie.

L’épargne  est principalement concentrée au sein des ménages à haut revenus, les plus bas revenus étant pour la plupart dans l’incapacité d’épargner. Par ailleurs, une partie de l’épargne excédentaire liée à la crise du COVID-19 a été investie dans des actifs plus risqués et moins liquides, tels que des investissements financiers ou immobiliers.

Quels types de crédit sont les plus coûteux ? Quelles catégories de ménages sont davantage exposées à des taux élevés ? Comment une réduction des taux maximaux affecterait-elle la stabilité financière et l’offre de crédit ? En explorant ces différentes dimensions, l’article donne une vue d’ensemble de la réglementation actuelle concernant les crédits à la consommation et des taux d’intérêt qui leur sont appliqués.

Depuis 2019, diverses nouvelles règles européennes relatives à la finance durable ont été adoptées. Elles entrent progressivement en vigueur. La FSMA souhaite attirer l’attention des sociétés cotées sur les règles en matière de durabilité qui leur sont ou seront applicables. La réglementation est ici présentée de façon simplifiée. Il revient aux sociétés cotées de faire leur propre analyse de la réglementation afin d’en déterminer l’impact concret pour elles.