La crise financière que nous connaissons démontre à suffisance la puissance des pouvoirs publics comme dernier rempart de nos économies. Personne ne conteste que leur intervention, qui s'est traduite par de vraies nationalisations, ait été indispensable. Se pose dès lors la question de savoir, d'une part, si le modèle qui a permis la crise financière, indépendamment de toute autre question de justice sociale, est bien pérenne et, d'autre part, si les pouvoirs publics ne doivent pas adopter une autre posture face au système financier. Par exemple, celle d'acteur.

L'histoire de Mondragon Corporacion Cooperativa (MCC) a tout pour intriguer. Le plus grand groupe coopératif du monde, où les salariés se répartissent les bénéfices et votent les décisions stratégiques, est un véritable empire industriel, le premier au Pays basque, le septième en Espagne, rassemblant une centaine d'entreprises coopératives des secteurs de l'automation, de la construction, des machines-outils, de la grande distribution, de l'électroménager, mais aussi de la finance. Car au cœur du système, il y a la Caja Laboral Popular.

L’investissement socialement responsable (ISR) et, plus largement, la finance éthique et solidaire, s’inscrivent dans un contexte de citoyenneté financière : la participation, directe et personnelle, de chacun, en qualité de citoyen, au système financier, qui concourt à créer du lien social. Mais l’ISR a également des racines religieuses profondes.

Le 12 mai dernier, l'Association canadienne pour l'investissement responsable (AIR) a diffusé la « Revue 2004 de l’investissement responsable au Canada », selon laquelle le total des avoirs gérés au Canada selon les principes de l’investissement responsable s’élevait à 65,46 milliards de dollars, soit environ 45 milliards d’euros, au 30 juin 2004. Ce chiffre représente une augmentation de 27 % par rapport à 2000 et de 31 % comparativement à 2002, années où, d’après les revues précédentes sur le même sujet, il se chiffrait, respectivement, à 51,42 milliards de dollars et à 49,94 milliards de dollars. L’occasion de comparer la situation canadienne avec celle qui prévaut en Belqique.

La citoyenneté, qui fonde le lien social dans la société démocratique moderne, c’est, traditionnellement, la jouissance des droits civils et politiques. Mais, aujourd’hui, notre société s’organise de plus en plus autour d’un projet essentiellement économique et social, de moins en moins politique. Pour organiser effectivement les comportements collectifs, la citoyenneté doit s’ingérer sans vergogne dans cette économie omniprésente.

En avril 2004, un rapport d'enquête met le feu aux poudres : les cinq grandes banques actives en Belgique (Axa, Fortis, Dexia, ING et KBC) ont, directement ou indirectement, des liens financiers avec 13 entreprises qui fabriquent des armes « controversées » : mines antipersonnel, bombes à fragmentation, bombes à uranium appauvri ou armes nucléaires. Ensemble, elles investissent pas moins de 1,2 milliards d'euros dans ces industries1.

Aussi étonnant que cela puisse paraître, un compte d’épargne, une assurance-vie ou un produit d’investissement comme une SICAV peuvent être solidaires ! Et soutenir des associations humanitaires, des projets à plus-value sociale...

Casser les clichés.
Contrairement aux idées reçues, le surendettement n'est pas en majorité causé par l'irresponsabilité de ceux qui empruntent. En Belgique, il touche avant tout des populations précaires. Les crédits à la consommation sont ainsi de plus en plus utilisés pour payer des factures.
Si le phénomène s'est nettement accru après la crise de 2008, il continue aujourd'hui d'augmenter. Les statistiques de la Centrale des crédits aux particuliers montrent que le nombre de crédits défaillants en Belgique est cette année en hausse de 4,5 %. On en recense ainsi aujourd'hui plus de 500 000, pour un montant total de 3 milliards d'euros ! Pourtant la législation belge est relativement saine. Les taux d’intérêt sont limités et le fichier positif recensant tous les crédits ouverts dans le pays a prouvé une certaine efficacité. La réglementation impose également aux prêteurs une pratique responsable de leur métier : ils doivent s'assurer de la solvabilité de la personne à qui ils prêtent de l'argent. Il convient cependant de surveiller encore les crédits octroyés en grands magasins (notamment les crédits renouvelables) qui peuvent poser problème. La logique de rentabilité de ces entreprises, misant sur des achats compulsifs, reste un obstacle sérieux aux exigences de contrôle de la bonne situation financière des personnes désireuses d'effectuer un achat. Mais surtout, il paraît essentiel de mieux prévenir le surendettement plutôt que de le guérir. Au-delà de l'épargne pour tous prônée par le Réseau Financité (voir page 10), il existe ailleurs en Europe des solutions innovantes que nous vous invitons également à découvrir dans ce dossier.