Common response to the EU DG Market consultation.

1 Methodologische Präsentation 3 1.1 Geographischer Umfang und Expertenpartner 3 1.2 Datensammlung 3 1.3 Endgültige Indikatoren 4 2 Wesentliche Erkenntnisse - Zugänglichkeit zum Bankkonto 5 2.1 Grad der Zugänglichkeit zu einem Bankkonto für Personen, die ein solches wünschen 5 2.1.1 Grad der Verwendung: Erste Etappe um den Grad der Bankenpenetration zu messen 5 2.1.2 Grad des Ausschlusses: Nichtvorhandensein von vergleichbaren europäischen Daten - nur einige Kommentare konnten gesammelt werden 5 2.2 Angebotsbestandteile, von denen angenommen werden kann, dass sie einen Einfluss auf die finanzielle Eingliederung haben 6 2.2.1 Struktur des Bankenmarktes 6 2.2.2 Typ der gesammelten Informationen 7 2.2.3 Konzentrationsgrad und Konkurrenz 8 2.2.4 Geographische Abdeckung nach Bankentyp (durch Filialen oder et des ATM) 8 2.2.5 Typ der gesammelten Informationen 8 2.3 Identifizierte Gründe, aufgrund derer Leute kein Bankkonto benutzen 9 2.4 Möglichkeit, ein normales Leben ohne Bankkonto zu führen 10 2.5 Relative Zugänglichkeit zu Bankkonten 10 2.6 Schlussfolgerungen/Empfehlungen bezüglich der Zugänglichkeit und der Verwendung eines Bankkontos. 14 3 Wesentliche Erkenntnisse : Kreditzugang 16 3.1 Elemente, die einen Einfluss auf den Zugang zu Krediten haben 16 3.2 Diversität der im Markt aktiven Kreditgeber 17 3.3 Variabilitätder auf dem Markt verfügbaren Zinssätze 17 3.4 Möglichkeiten, einen Kredit mit reduzierten Zinssätzen zu finden bzw. zu günstigeren Bedingungen als zu denen, die von den großen, das breite Publikum bedienenden kommerziellen Organisationen mit Gewinnerzielungsabsicht angeboten werden 17 3.5 Rechtliche Grundlagen, die einen Einfluss auf das Angebot eines adäquaten Kredites ausüben 18 3.6 Kontext der Datenbanken im Hinblick auf Kredite und Verschuldung 20 3.7 Schlussfolgerungen/Empfehlungen bezüglich der Zugänglichkeit zu und der Verwendung von Krediten 21

1 Methodological presentation 3 1.1 Geographic coverage and expert partners 3 1.2 Data gathering 3 1.3 Finalised indicators 4 2 Key learnings - Access to bank accounts 5 2.1 Level of access to bank accounts for people who want it 5 2.1.1 Level of use: first stage to measure the banking level of penetration 5 2.1.2 Level of exclusion: lack of comparable European data - only some comments were collected 5 2.2 Supply side elements that can impact financial inclusion 6 2.2.1 Structure of the banking market 6 2.2.2 Type of information collected 7 2.2.3 Level of concentration and competition 7 2.2.4 Geographic coverage by type of supplier (by agencies and ATM) 7 2.2.5 Type of collected information 7 2.3 Identified reasons why people do not use bank accounts 8 2.5 Potential capacity to live a normal life without a bank account 9 2.6 Bank account relative accessibility 9 2.7 Conclusions/recommendations relating to the access to and the use of a bank account 12 3 Key learnings - Access to credit 14 3.1 Elements that impact credit access 14 3.2 Opportunities to find credit with lower interest rate and/or better terms and conditions than mainstream commercial profit-oriented products 15 3.3 Regulation elements that impact adequate credit supply 15 3.4 Credit and debts database context 17 3.5 Conclusions/recommendations relating to the access and the use of credits 18

1 Présentation méthodologique 3 1.1 Couverture géographique et partenaires experts 3 1.2 Collecte des données 3 1.3 Indicateurs finalisés 4 2 Principaux enseignements - Accès au compte bancaire 5 2.1 Niveau d'accès aux comptes bancaires pour les gens qui le désirent 5 2.1.1 Niveau d'usage : première étape pour mesurer le niveau de pénétration bancaire 5 La mesure de l'exclusion bancaire s'entend généralement comme la mesure du non-accès à un compte bancaire, et, par conséquent, se mesure ou s'estime par le nombre de personnes (voire de ménages) ne disposant pas de compte bancaire. 5 2.1.2 Niveau d'exclusion : absence de données européennes comparables - seuls quelques commentaires ont été collectés 5 2.2 Éléments de l'offre susceptibles d'avoir un impact sur l'inclusion financière 6 2.2.1 Structure du marché bancaire 6 2.2.2 Type d'information collectée 7 2.2.3 Niveau de concentration et de concurrence 7 2.2.4 Couverture géographique par type de fournisseurs (par des agences et des ATM) 8 2.2.5 Type d'information collectée 8 2.3 Raisons identifiées pour lesquelles les gens n'utilisent pas les comptes bancaires 8 2.4 Possibilité de mener une vie normale sans compte bancaire 9 2.5 Accessibilité relative des comptes bancaires 10 2.6 Conclusions/recommandations relatives à l'accès à et l'usage d'un compte bancaire 13 3 Principaux enseignements : accès au crédit 14 3.1 Éléments qui ont un impact sur l'accès au crédit 15 3.2 Possibilités de trouver un crédit à taux d'intérêt réduit et/ou à des conditions plus favorables (offre préférentielle) que les produits des organismes commerciaux grand public à but lucratif 16 3.3 Éléments réglementaires qui ont un impact sur une offre adéquate de crédit 16 3.4 Contexte des bases de données relatives au crédit et à l'endettement 18 3.5 Conclusions/recommandations relatives à l'accès et l'usage de crédits 20