Et si les banques belges en prenaient de la graine ?

En réponse à la plainte de quatre grandes banques françaises mécontentes de l'arrivée de ce nouvel acteur public sur le marché, la Commission indique que la filialisation des activités financières de La Poste n’engendre pas d’avantage économique illégal.

Le microcrédit personnel est souvent proposé en Europe au travers de partenariats entre des entreprises d'économie sociale, des associations, les pouvoirs publics et des compagnies privées. Parmi les dernières citées, on trouve des banques, mais pas uniquement. Mais quelles sont les motivations de ces entreprises à s'intéresser à l'accès au crédit des publics fragiles ?

Les nouveaux moyens de payements (pc banking, self-banking, ...) sont adoptés par une large partie de la population et facilitent la vie de la grande majorité des usagers. Certains publics peuvent cependant rencontrer des difficultés d'accès ou d'utilisation et se retrouver dans une situation d'exclusion et de marginalisation. Les nouveaux moyens de paiement sont-ils accessibles à tous ? Quelles difficultés d'accès et d'utilisation sont rencontrées ? Quels avantages représentent-ils ? Quels inconvénients ?

La grande majorité des banques se sont détournées de leur ancienne fonction de conseil et préfèrent aujourd'hui traiter leurs prestations de service comme des produits à rentabiliser au maximum. Jouant du thème de l'autonomie du client, elles se défaussent sur lui du risque d'exclusion bancaire. Comment leurs salariés réagissent-ils face à cette nouvelle donne ?

Most banks have now abandoned their previous function of providing advice. Instead, they view their services as products designed to maximize profits. They have started invoking the client's autonomy as a way of passing on the risk of financial exclusion to their customers. In what ways have bank employees reacted to these new circumstances?

Communément utilisées en Italie, au Royaume-Uni et aux États-Unis, les cartes de paiement prépayées constituent un service financier relativement nouveau en Belgique. Déjà présentes grâce à un opérateur anglais en 2010, elles ne prennent réellement leur essor qu'en 2012. Cette analyse entend présenter ce moyen de paiement, en se centrant sur les éléments qui le distinguent des autres systèmes en place. Elle s'arrête sur le public cible visé et dresse un bref état des lieux du marché européen. Enfin, nous développerons une discussion sur son rôle potentiel pour l'inclusion financière et aborderons la question du blanchiment d'argent.

Ce que nous apprennent les dernières données issues de l'enquête Special Eurobarometer 373 « retail financial services » en matière d'inclusion financière.