En finançant le secteur des énergies fossiles, les banques sont fortement impliquées dans le réchauffement climatique. Financité clôture sa campagne « Ma banque 0 % carbone » en confrontant leurs engagements et actions en matière d'investissement énergétique.

Convient-il de promouvoir la diversité bancaire ?
La première partie de ce travail de fin d’étude s’intéresse à cette question. Après avoir défini ce qui est entendu par le terme diversité bancaire, les liens entre la diversité bancaire et le risque systémique sont investigués.
Cette étude se concentre sur les caisses d’épargne, les banques coopératives, les banques publiques et, plus globalement, les banques de petite taille.À travers une revue de la littérature existante, j’étudie la stabilité de ces banques et leur impact sur la stabilité du système financier, particulièrement dans un contexte de crise.
La seconde partie du travail porte sur les nouvelles réglementations instaurées depuis la crise financière par le Comité de Bâle (Bâle III) et, en particulier, leur application à l’échelle européenne à travers les textes législatifs CRR/CRD IV. Ces
régulations découragent-elles ou encouragent-elles la diversité bancaire ? Les nouvelles exigences de fonds propres, l’instauration de coussins supplémentaires de fonds propres, de ratios de liquidité et d’un ratio de levier sont ainsi passées en revue, de même que les charges administratives induites par ces réformes.
Bien que ce travail ne prétende pas fournir une vision exhaustive de la situation, il dresse un premier
tableau des conséquences induites par Bâle III sur un pan du paysage bancaire souvent oublié, mais ô combien capital.

Les pratiques bancaires actuelles proposent aux clients de devenir les opérateurs directs de l'ensemble de leurs transactions, de la décision à la réalisation, quasi en temps réel. Ce glissement a été rendu possible par les développements informatiques récents, qui représentent un gain en contrôle et en autonomie potentiellement important, pour tout client à l'aise avec... cette technologie. Pour les autres, les alternatives sont chronophages, coûteuses et parfois, bien moins sécurisées...

Durant les études qu'il réalise, le Réseau Financité reçoit fréquemment des témoignages plus ou moins virulents des effets négatifs de cette évolution, d'autant plus qu'ils pèsent sur les épaules des clients les plus fragiles : personnes âgées, jeunes, migrants, pauvres, illettrés, handicapés...

Les cadres légaux européen et national n'ont jamais été aussi favorables à une meilleure transparence concernant les implantations des diverses entités faisant partie des groupes bancaires. Cependant, le reporting pays par pays laisse encore à désirer dans certains cas. Tour d'horizon des quatre grandes banques en Belgique sur la question.

Afin de mettre notre cadre légal en conformité avec les obligations issues de la Directive 2014/92/UE, d'importantes modifications devront être apportées au service bancaire de base d'ici le 18 septembre 2016.

Ces adaptations devraient avoir pour effet de rendre le service bancaire de base à la fois plus attractif et plus en phase avec les technologies bancaires actuelles au niveau de ses fonctionnalités (service en ligne, partout dans l'Union) et accessible à un nombre significativement accru de consommateurs (suppression des conditions d'accès liées aux revenus ou à l'existence de crédits en cours et accessibilité aux non-résidents)

1. Méthodologie
2. Constats principaux pour les 25 plus grandes banques
3. Constats relatifs aux banques en Belgique
4. Recommandations
5. Analyse des institutions financières