Les anti-cash ne manquent pas d’arguments pour promouvoir une société sans argent liquide. Mais les pièces et les billets, moyen d’échange et de commerce depuis la nuit des temps, n’ont pas dit leur dernier mot. Cette analyse vise à exposer pourquoi le cash est un outil de résilience.

En quelques mots :

• Les pièces et les billets sont le seuls à avoir cours légal.
• Le cash permet de faire face à des crises, qu’elles soient financières ou techniques.
• L’argent liquide permet aussi de réduire notre dépendance au système bancaire.

Dépassé, peu sûr, très onéreux, coûteux, favorisant le blanchiment d’argent, le financement d’activités illicites et l’évasion fiscale, et, depuis l’arrivée du Covid-19, possible transmetteur de virus et microbes, l’argent liquide aurait donc bien des défauts. Cela fait beaucoup pour des pièces et des billets qui nous servent de monnaie d’échange depuis la nuit des temps. Cette analyse vise à discuter de la pertinence des arguments anti-cash.

En quelques mots :

• Ce sont essentiellement les acteurs du secteur des paiements électroniques, et dans une certaine mesure les autorités publiques, qui sont à l'origine de l’offensive pour une société sans argent liquide
• Certains arguments en défaveur du cash sont exacts, mais les alternatives ne sont pas nécessairement meilleures.
• L’argent liquide est un bien commun, public, qui nécessite des mesures publiques pour assurer sa pérennité aux côtés des options de paiement électroniques innovantes.

Financité Magazine n°58

Au sommaire :

4/ Dossier

Début avril, toutes les grandes banques européennes (ou presque) ont annoncé de concert qu’elles renonçaient au paiement du dividende. Il faut soutenir la relance économique, aider les petites entreprises, accorder des reports de paiement aux particulier·ère·s. Le secteur annonce vouloir « prendre ses responsabilités » et « faire preuve de solidarité ». Mais surtout, il va aussi falloir faire face à des pertes importantes pour ce secteur qui se  plaint depuis plusieurs années déjà de sa rentabilité trop faible. L’autorité de contrôle prévient : ce n’est pas le moment pour les banques d’être généreuses avec leurs actionnaires.

10/ La finance expliquée : L’assouplissement monétaire

11/ Interview : Dans la finance, les règles du succès sont définies au masculin

12/ Analyses
To beer or not to beer
Comment l’université a tué la diversité de la pensée économique
Même coupée du réel, la finance l’affecte

18/ Actus

20/ Finance solidaire : S'impliquer dans l'économie sociale

21/ Campagne : Les seniors encore plus abandonnés

22/ Monnaies citoyennes : Les monnaies en confinement

23/ Les expert·e·s du quotidien : Gratter et gagner, c'est possible ?

24/ Régions

30/ Le mouvement Financité

32 Sans filtre : Distance sociale, opium du peuple

Les néobanques sont des institutions financières jeune et qui opèrent entièrement en ligne. La légèreté de leur infrastructure et l’absence de banque d’investissement font-elles d’elles de meilleures élèves en termes de politique d’investissement et de transparence ?

En quelques mots :

• Ces banques d’un nouveau genre prônent un meilleur service pour un coût inférieur.
• Leur politique d’investissement n’est pas pour autant plus garantie d’être plus éthique.
• C’est surtout la transparence de leur offre qui fait le différence en matière d’éthique.

Le nombre de familles monoparentales a augmenté de 51% en 23 ans. Comment les parents qui élèvent seuls leur(s) enfant(s) affrontent leurs dépenses avec leurs seuls revenus ?

En quelques mots :

• Plus de 8 fois sur 10, c’est une femme qui se retrouve à la tête d’une famille monoparentale.
• Les membres des familles monoparentales courent un risque de pauvreté quatre fois plus élevé que les membres d'une famille composée par exemple de deux adultes et deux enfants.
• Que ce soit en matière d’assurance-maladie, de garantie locative, de pension, de revenus suffisants pour les familles monoparentales ou de risques environnementaux, il faut retrouver le réflexe de la mutualisation.

A la suite de l’analyse sur la financiarisation de Bruxelles, cette analyse offre un aperçu des alternatives au logements du secteur marchand. Les différentes initiatives présentées ici sont centrées sur la valeur d’usage du logement plutôt que sa valeur d’échange. Le logement y est vu comme un droit pour tous, essentiel à une vie digne plutôt qu’un produit d’investissement.

En quelques mots :

De nouvelles formes d’habitation et de logements voient le jour pour palier au manque de logements dignes et abordables sur le marché privé.

Ces alternatives, comme Housing First, le logement social, Community Land Trust, les coopératives immobilières sociales ou l’occupation temporaires ont toutes pour objectif la mise à disposition de logements abordables.

La notion de malendettement apparaît de plus en plus dans la littérature et la presse spécialisée en matière de surendettement. Si l’on pouvait le situer sur une carte, ce concept serait la zone à deux pas du bord de la falaise et dont vous n’avez pas vu la signalisation vous appelant à la plus grande prudence budgétaire.

En quelques mots :

• Définitions : Surendettement et malendettement,  question de détail ?
• Idées reçues sur le surendettement et les défauts de crédits.
• Consommateur·trice ou prêteur·euse ; à qui la faute ? 
• « Malendettement » nouvelle pudeur langagière ou mise en lumière nécessaire d’un risque invisible 

Lorsque l’on a signé le serment d’Hippocrate et que l’on a promis de ne pas nuire, est-il cohérent de soigner des patients à longueur de journée tout en laissant l’argent de sa future pension fructifier grâce à des entreprises qui menacent la santé plus qu’elles n’y contribuent ? Cette analyse retrace cette question portée par Anneleen De Bonte, médecin, qui a cherché à comprendre ce que finançait sa pension.

En quelques mots :

• L’objectif est de constituer un fonds de pension éthique et durable pour les personnes qui travaillent dans les soins de santé.
• Cette idée se heurte à bon nombre d’obstacles comme la pénalisation fiscale ou le risque de ne pas être assez diversifié.
• Cette démarche aboutit aux mêmes conclusions que les constats “macro” : la nécessité d’établir une classification pour déterminer quelles activités sont néfastes ou non.

Ce rapport, rédigé sur une base annuelle, s’intéresse à différents aspects de l’inclusion financière, à savoir le compte courant auquel sont associés des moyens de paiement, l’épargne et le crédit. Il a pour objet de compiler les données disponibles récentes (statistiques, enquêtes, rapports annuels, études ponctuelles) afin de faire le point sur l’état de l’inclusion financière en Belgique en présentant, chaque fois que cela est possible, l’évolution de la situation sous formes d’indicateurs.

Cette année, cette analyse s’accompagne de trois focus :

• le premier, sur la mise en oeuvre des obligations qui reposent sur les banques et les autorités publiques en matière de promotion du service bancaire de base, notamment depuis l’entrée en vigueur dans le droit belge des dispositions de la directive européenne relative au compte de paiement. En effet, mettre à la disposition des non-bancarisés un service bancaire de base ne constitue pas une mesure suffisante si l’existence de ce service n’est pas effectivement portée à leur connaissance ;
• le second, sur le crédit hypothécaire, notamment la question de l’augmentation importante du niveau d’endettement des Belges ;
• le troisième, sur les problèmes rencontrés par les personnes âgées du fait de la digitalisation des services bancaires et de la disparition des agences bancaires et des distributeurs de billets dans certaines communes ou certains quartiers des grandes villes.

Ce rapport, rédigé sur une base annuelle, s’intéresse à différents aspects de l’inclusion financière, à savoir le compte courant auquel sont associés des moyens de paiement, l’épargne et le crédit. Il a pour objet de compiler les données disponibles récentes (statistiques, enquêtes, rapports annuels, études ponctuelles) afin de faire le point sur l’état de l’inclusion financière en Belgique en présentant, chaque fois que cela est possible, l’évolution de la situation sous formes d’indicateurs.

Cette année, cette analyse s’accompagne de trois focus :

• le premier, sur la mise en oeuvre des obligations qui reposent sur les banques et les autorités publiques en matière de promotion du service bancaire de base, notamment depuis l’entrée en vigueur dans le droit belge des dispositions de la directive européenne relative au compte de paiement. En effet, mettre à la disposition des non-bancarisés un service bancaire de base ne constitue pas une mesure suffisante si l’existence de ce service n’est pas effectivement portée à leur connaissance ;
• le second, sur le crédit hypothécaire, notamment la question de l’augmentation importante du niveau d’endettement des Belges ;
• le troisième, sur les problèmes rencontrés par les personnes âgées du fait de la digitalisation des services bancaires et de la disparition des agences bancaires et des distributeurs de billets dans certaines communes ou certains quartiers des grandes villes.