L’inclusion financière fait référence à un processus par lequel une personne peut accéder à et/ou utiliser des services et produits financiers proposés par des prestataires « classiques », adaptés à ses besoins et lui permettant de mener une vie sociale normale dans la société à laquelle elle appartient . A contrario, on parle d’exclusion financière lorsqu’une personne se trouve dans une situation où il lui est impossible d’accéder à de tels services, ou lorsque les services auxquels elle a accès ne sont pas adaptés à ses besoins, ou sont offerts par des prestataires stigmatisants.

Afin de faire le point sur l’état de l’inclusion financière en Belgique, nous avons collecté des données quantitatives portant sur le compte courant auquel sont associés des moyens de paiement et les instruments de crédit aux particuliers.

L'analyse des l'épargne et des assurances fait l'objet d'un second rapport disponible ici.

Le 20 septembre 2023, Financité était en commission des Finances et du Budget de la Chambre des représentants pour une audition sur les propositions de lois sur les taux d'intérêt des dépôts d'épargne.

Ce document reprend l'intervention de Anne Fily, coordinatrice recherche et chargée de projets en inclusion financière.

Pour les personnes âgées, pouvoir échapper à la pauvreté dépend très largement du fait qu’elles sont, ou non, propriétaires de leur logement. Cette analyse vise à déterminer si le système de pension obligatoire en vigueur en Belgique répond encore à l’objectif de retraite décente.

En quelques mots :

• Les personnes âgées, et les pensionné·e·s dans une moindre mesure, sont donc confronté·e·s à un risque de pauvreté plus élevé que la population totale.
• Les personnes âgées, si elles veulent échapper à la pauvreté, ont intérêt à être propriétaires de leur logement, sans plus devoir assumer de charges de crédit, ou louer un logement à des conditions plus avantageuses.
• Le « pilier » d’épargne immobilière – comme son homologue d’épargne financière - ne favorise ni la solidarité, ni une retraite décente à l’ensemble de nos aîné·e·s, au contraire d’un système de sécurité social universel.

Les violences économiques faites aux femmes existent au sein des familles, mais aussi dans le milieu du travail et des institutions. Cette analyse tente d’en fournir une définition.

En quelques mots :

• Une Belge sur sept a subi ou est à risque de subir des violences économiques.
• La définition des violences économiques se heurte, comme pour les autres formes de violences, à la norme de la société dans laquelle nous vivons. Prenons la question de la non-rémunération des femmes au foyer
• L’arrivée des enfants appauvri plus souvent les femmes que les hommes.
   

Financité magazine n°71

4/ DOSSIER
Votre argent neutre en carbone

10/ ACTUS

12/ LA FINANCE EXPLIQUÉE
Les actifs échoués

14/ EN TOUTE MAUVAISE FOIS
Sortez Amazon de la liste noire

15/ LES EXPERT·E·S DU QUOTIDIEN
S'envoler pour les vacances ?

16/ INTERVIEW
« L’argent des banques ne va que vers des projets rentables »

18/ ANALYSES
Euro numérique, à quoi ça sert ?
Qui contrôle l’argent
Local, renouvelable et solidaire

24/ FINANCE SOLIDAIRE
Financer autrement
Produire et acheter autrement
Au bénéfice de tou·te·s

27/ TRANSITION
Des châssis solidaires à l'université

28/ MONNAIES CITOYENNES
Une monnaie locale citoyenne, comment est-ce que ça s'arrête ?

30/ LE MOUVEMENT FINANCITÉ
2024, année électorale

31/ CAMPAGNE
Chaque dixième de degré compte

32/ RÉGIONS

38/ NOTRE ACTUALITÉ

39/ OUI, MAIS

40/ SANS FILTRE
Pour mieux vous servir

Cette analyse vise à déterminer si les monnaies locales et citoyennes sont une alternative viable à l’accès au cash.

En quelques mots :

• Les MLC ont pour objectif de circuler afin de favoriser les échanges en circuit court. A l’heure où les banques limitent l’accès au cash en euro, disposer de son argent sous forme de billets accessibles quasiment sans intermédiaire devient un atout dont dispose les MLC.
• La fracture numérique n’est pas la seule raison qui devrait inciter à ne pas tout miser sur les paiements électroniques. Différents bugs pourraient ralentir voire bloquer le système financier, ce qui augmente encore un peu plus le pouvoir de résilience des MLC.
• Une MLC, même dormante, peut être considérée comme valeur refuge qu’il faut veiller à préserver comme gage de sécurité ou au minimum comme plan de secours.

En début d’année. Un cadre légal pour les communautés d’énergie a vu le jour pour permettre le partage de l’énergie renouvelable produite localement. Cette analyse vise à déterminer les avantages et les freins éventuels de la constitution d’une communauté d’énergie

En quelques mots :

• Plus de 200 projets pilotes testent le dispositif à Bruxelles et en Wallonie.
• L’avantage principal des communautés d’énergie réside dans l’accès à une énergie verte, ou peu carbonée, convertie localement par des citoyen·ne·s qui partagent des valeurs communes avec leurs consommateur·rice·s.
• Pour financer ce projet, les communautés d’énergie peuvent fonctionner sur fonds propres, faire appel à un prêt ou encore des subsides publics.

Depuis des mois, la possible mise en place d’un euro numérique occupe les instances européennes. Cette analyse vise à déterminer l’intérêt de ce nouvel outil pour les particuliers.

En quelques mots :

• L’euro numérique, s’il est adopté, sera une forme numérique de monnaie de banque centrale qui viendra compléter les pièces et les billets en euros.
• Les banques, pas du tout favorables à l’euro numérique, disent craindre une fuite des dépôts bancaires au profit des comptes ouverts auprès de la Banque centrale européenne.
• L’adoption de l’euro numérique devrait contribuer à accroître la prise de conscience de la différence entre monnaie publique et monnaie privée.

Certains actifs financiers pourraient perdre toute valeur à cause du changement climatique ou d’une transition vers une économie bas carbone. Cette analyse vise à définir ces « actifs échoués ».

En quelques mots :

• Les 11 principales banques de la zone euro cumulent un stock de plus de 530 milliards d’euros d’actifs liés aux énergies fossiles, soit 95% du total de leurs fonds propres.
• La valeur de ces actifs pourrait chuter immédiatement, par exemple suite à un changement radical dans le comportement des consommateur·rice·s qui se débarrasseraient de leur automobile et ne consommeraient donc plus d’essence.
• Il n’y a pas que les entreprises et les banques qui seront touchées.

Le 14 juin 2023, Financité était en commission de l'Économie, de la Protection des consommateurs et de l'Agenda numérique, sur le thème de l'Accord entre le gouvernement fédéral et le secteur bancaire sur les distributeurs de billets du 31 mars 2023.

Ce document reprend l'intervention de Anne Fily, coordinatrice recherche et chargée de projets en inclusion financière.