Financité Magazine, nouvelle formule !

Dans ce nouveau numéro de Financié Magazine, vous retrouverez les dossiers habituels, ainsi que de nouvelles pages pour toujours mieux comprendre la finance.

Sommaire

4/ Dossier : alerte climat sur  la finance

Fin 2017, un tiers des prêts aux entreprises accordés par les banques concernait un secteur « à forte intensité énergétique ». Si elles annoncent à grands coups de communication leurs engagements pour le climat, les énergies fossiles restent une part conséquente de leur activité. Car si ces activités portent préjudice à la planète, elles rapportent encore gros du point de vue purement financier. Mais si les dérèglements climatiques qu’ils provoquent finissaient par porter préjudice aux affaires des banques ? Un enjeu à plusieurs trillions de dollars qui pourraient perdre toute valeur.

10/ La finance expliquée : Helicopter money

11/ Tribune : "On n'illustre pas la finance, on la rend digeste"

12/ Analyse

• Seniors : les oubliés de la digitalisation bancaire
• Too big to fail, mais encore ?
• L'hawala : une raison supplémentaire pour assurer l'inclusion financière

18/ Actus

20/ Finance solidaire : Entreprise sociale chercher citoyen·ne prêt·e à s'engager

21/ Organisation solidaire : Pour la justice fiscale

22/ Monnais citoyennes : Et de quinze

23/ Les expert·e·s du quotidien : Crédit 0%, une arnaque ?

24/ Régions

30/ Le mouvement Financité

32/ Sans filtre

Ce rapport, rédigé sur une base annuelle, s’intéresse à différents aspects de l’inclusion financière, à savoir le compte courant auquel sont associés des moyens de paiement, l’épargne et le crédit. Il a pour objet de compiler les données disponibles récentes (statistiques, enquêtes, rapports annuels, études ponctuelles) afin de faire le point sur l’état de l’inclusion financière en Belgique en présentant, chaque fois que cela est possible, l’évolution de la situation sous formes d’indicateurs.

Cette année, cette analyse s’accompagne de trois focus :

• le premier, sur la mise en oeuvre des obligations qui reposent sur les banques et les autorités publiques en matière de promotion du service bancaire de base, notamment depuis l’entrée en vigueur dans le droit belge des dispositions de la directive européenne relative au compte de paiement. En effet, mettre à la disposition des non-bancarisés un service bancaire de base ne constitue pas une mesure suffisante si l’existence de ce service n’est pas effectivement portée à leur connaissance ;
• le second, sur le crédit hypothécaire, notamment la question de l’augmentation importante du niveau d’endettement des Belges ;
• le troisième, sur les problèmes rencontrés par les personnes âgées du fait de la digitalisation des services bancaires et de la disparition des agences bancaires et des distributeurs de billets dans certaines communes ou certains quartiers des grandes villes.

Ce rapport, rédigé sur une base annuelle, s’intéresse à différents aspects de l’inclusion financière, à savoir le compte courant auquel sont associés des moyens de paiement, l’épargne et le crédit. Il a pour objet de compiler les données disponibles récentes (statistiques, enquêtes, rapports annuels, études ponctuelles) afin de faire le point sur l’état de l’inclusion financière en Belgique en présentant, chaque fois que cela est possible, l’évolution de la situation sous formes d’indicateurs.

Cette année, cette analyse s’accompagne de trois focus :

• le premier, sur la mise en oeuvre des obligations qui reposent sur les banques et les autorités publiques en matière de promotion du service bancaire de base, notamment depuis l’entrée en vigueur dans le droit belge des dispositions de la directive européenne relative au compte de paiement. En effet, mettre à la disposition des non-bancarisés un service bancaire de base ne constitue pas une mesure suffisante si l’existence de ce service n’est pas effectivement portée à leur connaissance ;
• le second, sur le crédit hypothécaire, notamment la question de l’augmentation importante du niveau d’endettement des Belges ;
• le troisième, sur les problèmes rencontrés par les personnes âgées du fait de la digitalisation des services bancaires et de la disparition des agences bancaires et des distributeurs de billets dans certaines communes ou certains quartiers des grandes villes.

Parmi les options sur la table pour relancer la croissance, il est en une dont on parle du bout des lèvres dans les travées de Francfort : la Monnaie hélicoptère. Il s’agirait tout simplement de faire tourner la planche à billet et de le distribuer aux résidents de la zone euro. Cette analyse offre une plongée dans les impacts pratiques et politiques d’une telle mesure.

En quelques mots :

• L’assouplissement monétaire pratiqué par la Banque centrale européenne peine à relancer la croissance.
• La Monnaie hélicoptère consisterait à créer des unités de compte que l’on distribuerait directement à la population.
• Si la mise en place semble simple, le discours politique sera difficile à écrire.

Les monnaies locale citoyennes reposent sur des valeurs partagées par le collectif, elles-mêmes traduites en critères opérationnels. Cette analyse vise à comprendre le processus d’acceptation de prestataires qui partagent ces “valeurs” et les difficultés rencontrées.

En quelques mots :

• Le processus idéal consisterait en la définition d’objectifs généraux qui seraient traduits en un ensemble de critères opérationnels et une procédure transparente.
• Mais l’acceptation ou non de certains prestataires nécessite de se poser des questions qui vont au-delà d’une Charte de valeurs ou d’objectifs généraux.
• Les cas litigieux sont souvent réglés par l’ajout de critères.

Pour les banques, il existe deux « risques climat ». Il y a, d’une part, les risques physiques qui pourraient par exemple s’abattre sur n’importe quel bâtiment ou entreprise. Mais il y a aussi le risque que certaines activités financées par la banque, aujourd’hui rentables, finissent par causer de lourdes pertes.

En quelques mots :

• L’évaluation du risque climatique par les banques semble aujourd’hui ignorer une grande partie de l’impact pour lequel il n’existe pas de données disponibles
• Les « stranded assets » (actifs bloqués) pourraient peser lourd sur le bilan des institutions financières
• Les banques doivent avoir le courage de désinvestir en masse

Key learnings, Conclusions and Recommendations Report 2013

Il existe à ce jour 15 monnaies locales citoyennes en circulation en Belgique francophone. Nombreux sont ceux qui se demandent, avant de s’engager, à partir de quand une monnaie citoyenne “fonctionne”, mais aussi s’il faut à un moment en limiter la taille.

En quelques mots :

• La question est encore très théorique mais que se passerait-il si les monnaies citoyennes atteignait une ampleur “trop grande” ?
• Cela soulèverait des questions d’efficacité et surtout de justice sociale
• Prêtons-nous au jeu et pensons les conséquences de ce scénario un peu désincarné car adopter un regard décalé sur notre action peut en augmenter l’auto-réflexivité

Il existe à ce jour 15 monnaies locales citoyennes en circulation en Belgique francophone. Nombreux sont ceux qui se demandent, avant de s’engager, à partir de quand une monnaie citoyenne “fonctionne”. Cette analyse vise à comprendre les critères qui pourraient être pris en compte.

En quelques mots :

• Nombre de commerçants partenaires, nombre d’utilisateurs, vitesse de circulation, densité de commerces… les critères de “réussite” sont multiples
• Mais il existe aussi des critères moins objectivables
• Certains objectifs peuvent même entrer en conflit